НБУ о сопровождении переводов денежных средств информацией о плательщике и получателе :: Комментарии к нормативным документам и разъяснениям. Справочная информация

НБУ о сопровождении переводов денежных средств информацией о плательщике и получателе

Документ

Письмо НБУ от 13.04.2020 г. № 25-0006/18603

Комментарий

НБУ в письме от 13.04.2020 г. № 25-0006/18603 напомнил о требованиях по сопровождению перевода денежных средств информацией о плательщике и получателе, а также о порядке проведения надлежащей проверки при осуществлении переводов денежных средств без открытия счета. Так, в соответствии с требованиями части первой ст.14 Закона № 361¹ банк, как субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющий услуги перевода средств плательщику (инициатору перевода), должен обеспечить, чтобы все переводы сопровождались полной информацией о плательщике (инициаторе перевода) и получателе перевода денежных средств.

¹ Закон Украины от 06.12.2019 г. № 361-IX «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения».

В частности, информация о юридическом лице (инициаторе перевода) должна содержать:

полное наименование;
местонахождение или идентификационный код согласно ЕГР² (для резидентов);
номер счета/электронного кошелька, с которого списываются средства, а в случае отсутствия счета - уникальный учетный номер финансовой операции.

² Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований (ЕГР). Информацию по ЕГР можно получить на официальном сайте Минюста Украины (https://usr.minjust.gov.ua/).

Информация о юридическом лице (получателе средств) ограничивается наименованием и номером счета/ электронного кошелька, на который зачисляются средства, а в случае отсутствия счета – уникальный учетный номер финансовой операции.

Банк, предоставляющий услуги перевода средств плательщику (инициатору перевода), должен до проведения перевода осуществить надлежащую проверку путем верификации плательщика (инициатора перевода) на основании официальных документов или информации, полученной из официальных и/или надежных источников (часть вторая ст.14 Закона № 361).

Порядок проведения «надлежащей проверки» регулируется ст.11 Закона № 361.

НБУ в комментируемом письме разъяснил, что «под осуществлением надлежащей проверки при проведении перевода средств следует понимать проверку (подтверждение) принадлежности соответствующему лицу полученных субъектом первичного финансового мониторинга идентификационных данных».

При этом НБУ акцентировал внимание на том, что «в случае осуществления перевода средств на сумму, меньшую 30000 гривен, верификация плательщика/получателя перевода может не осуществляться», но только в случаях:

инициирования перевода в пределах Украины с использованием электронных платежных средств, электронных денег, виртуальных активов (кроме случаев, если банк получает от плательщика (инициатора перевода) электронные деньги для их обмена/погашения на безналичные средства в целях их дальнейшего перевода);
инициирования перевода за пределы Украины, в том числе с использованием виртуальных активов (кроме случаев, если банк получает от плательщика (инициатора перевода) средства в наличной форме для осуществления перевода или электронные деньги для их обмена/погашения на безналичные средства в целях их дальнейшего перевода);
выплаты перевода (кроме случаев, если банк осуществляет выплату перевода в наличной форме или по поручению получателя осуществляет приобретение электронных денег).

В вышеуказанных случаях проверка может не осуществляться, но только при условии, что у банка нет подозрений, что финансовая операция или совокупность связанных между собой финансовых операций могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового поражения. В противном случае проверка должна быть осуществлена, невзирая на сумму операции.

Случаи, на которые не распространяются требования ст.14 Закона № 361, перечислены в части восемнадцатой данной статьи, в частности, в случае осуществления:

операций снятия средств с собственного счета;
перевода средств в целях уплаты налогов, сборов, платежей, сборов на обязательное государственное пенсионное и социальное страхование, штрафных санкций и пени за нарушение законодательства в государственный и местные бюджеты, Пенсионный фонд, на счета органов государственной власти, органов местного самоуправления или перевода средств за жилищно-коммунальные услуги;
перевода средств на сумму, меньше чем 30000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, для зачисления на счет получателя исключительно в целях оплаты стоимости товаров, работ, услуг, погашения задолженности по кредиту при условии, что банк, предоставляющий услуги по переводу средств получателю, может осуществить отслеживание через получателя с помощью уникального учетного номера финансовой операции перевода средств и определить лицо, которое заключило договор с получателем о поставке товаров, выполнении работ, оказании услуг, предоставлении кредита;
перевода средств наличностью в пределах Украины в сумме, меньше 5000 гривен, и отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями, в сумме превышающей 5000 гривен.

Кроме этого, НБУ в комментируемом письме обратил внимание и на переводы, осуществляемые без открытия счета, в частности:

переводы средств, инициируемые в наличной форме без открытия счета в пределах Украины на сумму, равную или превышающую 5000 гривен или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте должны сопровождаться информацией о плательщике и получателе с проведением ее верификации в соответствии с требованиями ст.14 Закона № 361;
при осуществлении переводов (в том числе международных) без открытия счета на сумму, равную или превышающую 30000 гривен или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах, единицах стоимости, но менее суммы, предусмотренной частью первой ст.20 настоящего закона (400000 грн.) надлежащая проверка осуществляется в порядке, определенном ст.14 Закона № 361 (часть двадцатая ст.11 Закона № 361).

Таким образом, в большинстве случаев банки должны иметь всю информацию о плательщике и получателе денежных средств.