Документ

Постанова Правління НБУ від 10.08.2023 р. № 97 «Про затвердження Змін до Інструкції про порядок організації касової роботи банками та проведення платіжних операцій надавачами платіжних послуг в Україні»

Коментар

НБУ постановою від 10.08.2023 р. № 97 (Постанова № 97) затвердив зміни до Інструкції про порядок організації касової роботи банками та проведення платіжних операцій надавачами платіжних послуг в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ від 25.09.2018 р. № 103 (Інструкція № 103).

Зокрема, новою редакцією п.124 Інструкції № 103 дозволено не підтверджувати за допомогою мобільного телефона здійснення платіжної операції з готівкою через програмно-технічний комплекс самообслуговування (ПТКС), якщо йдеться про:

• внесення готівки через ПТКС для поповнення рахунку, до якого випущено платіжний інструмент (платіжну картку), у разі одночасного дотримання кількох умов (зокрема, в разі забезпечення ПТКС зчитування повного номеру платіжної картки та подальшого коректного введення ПІН-коду чи одноразового паролю або підтвердження операції в платіжному застосунку емітента платіжної картки);
• оплату послуг мобільного зв'язку в сумі, що не перевищує 200 грн протягом одного календарного місяця на один номер мобільного телефону в межах одного надавача платіжних послуг.

Постанова № 97 набрала чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування, – 12 серпня 2023 року (п.3 Постанови № 97)¹.

¹ Постанову № 97 офіційно опубліковано на офіційному Інтернет-представництві НБУ 11.08.2023 р.

Звертаємо увагу, що з 01.08.2023 р. п.124 Інструкції № 103 було викладено в новій редакції постановою Правління НБУ від 20.06.2023 р. № 76 (Постанова № 76) з урахуванням змін, внесених до неї постановою Правління НБУ від 30.06.2023 р. № 90. До того ж Постановою № 76 було внесено й інші зміни до Інструкції № 103, якими посилено вимоги до надавачів платіжних послуг/комерційних агентів, що здійснюють діяльність з приймання готівки через платіжні пристрої, а також вдосконалено норми щодо приймання банкнот іноземної валюти на інкасо. Зокрема, нагадаємо основні зміни щодо процедури приймання банкнот іноземної валюти на інкасо.

Ознаки банкнот, які приймаються на інкасо, перелічені у п.170 Інструкції № 103. Відповідно до цього пункту банк/небанківська фінансова установа приймають на інкасо банкноти іноземної валюти, які вилучені іноземною державою з обігу після дати, оголошеної банком-емітентом відповідної валюти, а також банкноти, які набули під час обігу одну або кілька ознак значного зношення/пошкодження:

• розірвані (розрізані) на частини;
• із пошкодженими елементами дизайну та захисту;
• зі зміненим первісним кольором паперу та/або зображень;
• із локальними забрудненнями (плямами), включаючи видимі в ультрафіолетових променях, загальна площа яких перевищує половину площі банкноти;
• із загальними забрудненнями, включаючи ті, що спричиняють люмінесценцію паперу в ультрафіолетових променях;
• обпалені, пропалені, трухлі (пошкоджені внаслідок тривалої дії вологи, різних рідин, хімікатів або з ознаками гниття);
• мають явні друкарські недоліки.

Такі банкноти приймаються на інкасо від фізичних осіб (резидентів і нерезидентів), юридичних осіб - резидентів та представництв юридичних осіб - нерезидентів у порядку відповідно до вимог п.170¹-170⁵ та п.171 Інструкції № 103.

При цьому небанківська фінансова установа приймає на інкасо такі банкноти від фізичних осіб (резидентів і нерезидентів) за умови, що вона здійснює діяльність з торгівлі іноземною валютою в готівковій формі на підставі ліцензії НБУ на здійснення валютних операцій та має договірні відносини з банками України, які мають договори з банками-кореспондентами (п.170³ Інструкції № 103).

Відповідно до норм п.170² та п.170⁴ Інструкції № 103 банк/небанківська фінансова установа зобов’язані визначити внутрішніми документами:

• порядок приймання банкнот на інкасо;
• тариф комісійної винагороди за операцію інкасо та умови її сплати клієнтом;
• строки виплати клієнтам відшкодування за прийняті на інкасо банкноти.

До того ж згідно з вимогами п.170⁵ Інструкції № 103 банк/небанківська фінансова установа, які надають послуги з приймання банкнот на інкасо, зобов'язані розмістити в доступному для огляду клієнтами місці таку інформацію:

• витяг з наказу про встановлені тарифи на послуги з приймання на інкасо банкнот іноземної валюти;
• повідомлення про ознаки значного зношення/пошкодження банкнот іноземної валюти, перелік яких зазначений в п.170 Інструкції № 103.

Операції з приймання на інкасо банкнот іноземних держав здійснюються банком/небанківською фінансовою установою в порядку, передбаченому для операцій із приймання іменних чеків на інкасо в главах 4 – 6 Положення про порядок здійснення операцій з чеками в іноземній валюті на території України, затвердженого постановою Правління НБУ від 29.12.2000 р. № 520. Ці операції здійснюються з оформленням квитанції та реєстру приймання на інкасо банкнот іноземних держав (п.171 Інструкції № 103).

Також з 01.08.2023 р. відповідно до постанови Правління НБУ від 30.06.2023 р. № 89 Інструкцію № 103 доповнено п.124¹–124³, якими встановлено наступне:

• надавач платіжних послуг зобов’язаний забезпечити зберігання в операційно-обліковій системі інформації про операції з використанням платіжних пристроїв із внесення готівки для зарахування її суми на рахунки, включаючи платіжні операції, проведення яких забезпечено комерційним агентом, включаючи код авторизації, номер мобільного телефону платника, дату та час здійснення операції (дату та час надсилання одноразового пароля), а також інформацію, що підтверджує факт здійснення перевірки надавачем платіжних послуг/комерційним агентом належності платнику зазначеного ним для проведення операції номера мобільного телефону в порядку, визначеному в п.124 Інструкції № 103 (п.124¹ Інструкції № 103);
• надавач платіжних послуг/комерційний агент під час надання платіжної послуги користувачу не може бути зазначений у реквізитах касового документа як «платник» або «отримувач» за платіжною операцією, що ініційована користувачем на користь отримувача (п.124² Інструкції № 103);
• квитанції, що формуються надавачем платіжних послуг/комерційним агентом із використанням платіжних пристроїв за результатами операцій із внесення готівки, та інформація про операції з приймання готівки для зарахування її суми на рахунки зберігаються надавачем платіжних послуг протягом строків, визначених законодавством України з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (п.124³ Інструкції № 103).