Документ

Закон України від 03.06.2025 р. № 4465-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо розвитку фінансової інклюзії в Україні»

Коментар

Верховна Рада України Законом України від 03.06.2025 р. № 4465-ІХ (Закон № 4465) внесла зміни до низки законодавчих актів, зокрема, до Закону України від 07.12.2000 р. № 2121-III «Про банки і банківську діяльність» (Закон № 2121).

Так, Закон № 2121 доповнено новою ст.8¹, яка визначає правовий статус банку фінансової інклюзії, встановлює види діяльності, які банк фінансової інклюзії може здійснювати, а також вводить деякі обмеження.

Відповідно до норм зазначеної статті банк фінансової інклюзії здійснює діяльність на підставі обмеженої банківської ліцензії, основною метою діяльності якого є забезпечення фінансової інклюзії.

Фінансова інклюзія – це створення для клієнтів умов, що забезпечують можливість рівного доступу до отримання банківських, платіжних та інших фінансових та супровідних послуг, з урахуванням принципу недискримінації, незалежно від рівня особистого доходу фізичної особи та інших факторів, що перешкоджають клієнтам користуватися такими послугами (частина перша ст.2 Закону № 2121).

Банк фінансової інклюзії може бути створений у порядку, визначеному Законом № 2121, шляхом отримання обмеженої банківської ліцензії або переоформлення діючої банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію. Порядок отримання обмеженої ліцензії регулюється новою ст.19² Закону № 2121.

Такий банк має право надавати банківські, платіжні, інші фінансові та супровідні послуги, а також здійснювати діяльність, передбачену частиною дев'ятою ст.47 Закону № 2121, з урахуванням обмежень, встановлених ст.8¹, ст.48-49 Закону № 2121.

Банк фінансової інклюзії має право надавати послуги виключно фізичним особам, суб'єктам господарювання, громадським та благодійним організаціям, обсяг річного доходу від будь-якої діяльності яких за попередній звітний календарний рік не перевищує суму, еквівалентну 5 млн євро, визначену за офіційним курсом гривні щодо іноземних валют, встановленим НБУ (середнім за звітний період – календарний рік), а також органам державної влади та органам місцевого самоврядування. Обмеження щодо обсягу річного доходу не поширюються на осіб, які є пов'язаними з банком фінансової інклюзії особами, визначеними п.1 – 5 частини першої ст.52 Закону № 2121, та на виконавців комунальних послуг.

При здійсненні кредитних операцій банк фінансової інклюзії зобов'язаний дотримуватись встановлених ст.8¹ Закону № 2121 обмежень щодо максимального розміру кредитних операцій без урахування нарахованих банком фінансової інклюзії відсотків, штрафів та/або пені за порушення умов укладених договорів для фізичних та юридичних осіб. Зокрема, для юридичної особи, фізичної особи – підприємця, органу державної влади та органу місцевого самоврядування – сукупна сума заборгованості перед цим банком фінансової інклюзії за кредитними операціями такого суб'єкта або органу не може перевищувати 2400 розмірів мінімальної заробітної плати¹, встановленої законом на 1 січня календарного року, в якому здійснюється кредитна операція.

¹ На 1 січня 2026 р. мінімальну зарплату встановлено у місячному розмірі – 8647 грн (ст.8 Закону України від 03.12.2025 р. № 4695-IX «Про Державний бюджет України на 2026 рік» (див. коментар).

Банк фінансової інклюзії відповідно до вимог, встановлених НБУ, має право за межами приміщення банку (відділення банку), а в разі залучення комерційного агента – за межами приміщення, в якому комерційний агент надає послуги:

• надавати фінансові платіжні послуги в національній валюті, крім приймання готівкових коштів для зарахування на вклад (депозит);
• здійснювати пропонування, підготовку та укладення договорів щодо банківських, платіжних, інших фінансових та супровідних послуг, а також надавати відповідні консультації.

НБУ встановлює вимоги до діяльності банку фінансової інклюзії та особливості регулювання та нагляду за його діяльністю, а також визначає особливості здійснення належної перевірки клієнтів, надійні джерела для здійснення належної перевірки клієнтів, а також особливості встановлення вигодоодержувачів (вигодонабувачів) за фінансовими операціями (ст.8¹ Закону № 2121 та частина сімнадцята ст.11 Закону № 361²).

² Закон України від 06.12.2019 р. № 361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Закон № 4465 набрав чинності з дня, наступного за днем його офіційного опублікування, – 26 грудня 2025 р., та вводиться в дію через шість місяців з дня набрання ним чинності – 26 червня 2026 р., крім окремих норм (п.1 розділу ІІ «Прикінцеві положення» Закону № 4465).³

³ Закон № 4465 офіційно опубліковано в газеті «Голос України» від 25.12.2025 р. № 248.