Документ

Інформаційне повідомлення НБУ

Коментар

НБУ в інформаційному повідомленні від 26 лютого 2024 року¹ відзвітував щодо завершення розроблення та затвердження ключових нормативно-правових актів з регулювання ринку фінансових послуг відповідно до нового законодавства, ухваленого Верховною Радою України упродовж 2021–2023 років з метою фундаментального оновлення регулювання та нагляду за ринками фінансових послуг, а саме:

• Закону України від 14.12.2021 р. № 1953-ІХ «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (Закон № 1953; див. коментар);
• Закону України від 18.11.2021 р. № 1909-IX «Про страхування»;
• Закону України від 14.07.2023 р. № 3254-IX «Про кредитні спілки».

¹ За матеріалами інформаційного повідомлення, з повним текстом якого можна ознайомитись на офіційному Інтернет-представництві НБУ.

З метою реалізації положень нових законів НБУ прийнято ряд постанов щодо загальних питань, а також з питань:

• регулювання страхового ринку;
• регулювання кредитних спілок (див. коментар до низки постанов НБУ);
• регулювання фінансових компаній та ломбардів;
• захисту прав споживачів;
• функціонування та взаємодії з Кредитним реєстром НБУ².

² Повний перелік нормативних актів оприлюднено на офіційному Інтернет-представництві НБУ.

Більшість положень нових актів введено в дію 1 січня 2024 року. Водночас учасники небанківського фінансового ринку мають піврічний перехідний період до 1 липня для приведення своєї діяльності у відповідність до нових вимог.

Окремо звертаємо увагу на низку нормативно-правових актів НБУ з питань регулювання фінансових компаній та ломбардів, а також з загальних питань регулювання та нагляду за ринками фінансових послуг, зокрема:

1. Положення про регулювання діяльності фінансових компаній, які мають право здійснювати діяльність з надання гарантій, затверджене постановою НБУ від 27.12.2023 р. № 191 (Положення № 191). Відповідно до п.3 Положення № 191 його нормами встановлюється порядок визначення регулятивного капиталу небанківського гаранта та обовʼязкові до виконання небанківськими гарантами пруденційні вимоги. До того ж згідно з п.3 Положення № 191 його дія поширюється на небанківських гарантів, крім Фонду часткового гарантування кредитів у сільському господарстві.

2. Положення про пруденційні вимоги до фінансових компаній, затверджене постановою НБУ від 27.12.2023 р. № 192 (Положення № 192). Це Положення встановлює пруденційні вимоги щодо достатності власного капіталу фінансової компанії та дотримання нормативу левериджу (п.3 Положення № 192). Вимоги цього документу поширюються на фінансові компанії, крім Фонду часткового гарантування кредитів у сільському господарстві (п.4 Положення № 192).

3. Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, затверджене постановою НБУ від 29.12.2023 р. № 199 (Положення № 199), яке стосується всіх надавачів фінансових послуг, крім банків та операторів платіжного ринку (п.3 Положення № 199). Відповідно до п.6 Положення № 199 це Положення визначає порядок та процедури авторизації діяльності осіб, які мають намір здійснювати / право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг, та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, включаючи, зокрема:

• порядок видачі та зміни обсягу ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, визначений у пп.1 – 4 п.36 Положення № 199, а також видачі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі;
• порядок погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в надавачах фінансових послуг (крім кредитних спілок);
• вимоги до ділової репутації та порядок оцінки ділової репутації надавачів фінансових послуг, а також керівників, учасників, ключових осіб (кандидатів на ці посади) таких надавачів фінансових послуг;
• вимоги до фінансового стану юридичних осіб і майнового стану фізичних осіб, які є власниками істотної участі або мають намір набути або збільшити істотну участь в надавачах фінансових послуг (крім кредитних спілок), а також критерії і методики оцінки їх фінансового / майнового стану.
• вимоги, обов’язкові для виконання надавачами фінансових послуг під час здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг;
• порядок припинення надавачами фінансових послуг діяльності з надання фінансових послуг (крім страховиків і кредитних спілок).

4. Положення про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку України в межах окремих процедур, затверджене постановою НБУ від 29.12.2023 р. № 200 (Положення № 200), яке визначає:

• загальні вимоги до документів, що подаються до НБУ, і порядок їх подання для здійснення таких процедур, як ліцензування, реєстрації, авторизації учасників ринку фінансових послуг та учасників платіжного ринку (крім платіжних систем, учасників платіжних систем, технологічних операторів платіжних послуг та комерційних агентів надавачів фінансових платіжних послуг); добровільного виходу страховика, кредитної спілки з ринку; ідентифікації, визнання небанківських фінансових груп. Такі документи подаються у спосіб, визначений у п.4 Положення № 200, з урахуванням вимог, перелік яких наведено у п.5 Положення № 200 (розділ ІІ Положення № 200);
• перелік документів для ідентифікації фізичних осіб, фізичних осіб – підприємців, юридичних осіб та представництв. Вимоги до документів для ідентифікації наведено у розділі ІІІ Положення № 200.

5. Положення про порядок нагляду на консолідованій основі за небанківськими фінансовими групами, затверджене постановою НБУ від 29.12.2023 р. № 202 (Положення № 202). Це Положення встановлює порядок ідентифікації контролером небанківської фінансової групи (НБУ небанківської фінансової групи, переважна діяльність у якій здійснюється фінансовими установами, нагляд за якими здійснює НБУ); порядок визнання (припинення визнання) НБУ небанківської фінансової групи; критерії визначення підгруп у межах небанківської фінансової групи тощо (п.2 Положення № 200).