Документ
Комментарий
В информационном сообщении, размещенном на странице официального Интернет - представительства НБУ по адресу: https://bank.gov.ua/ua/news/all/pitannya-dnya-stavka-za-kreditom-0-peretvorilasya-u-1-700-yak-tsomu-zapobigti, НБУ предостерегает клиентов небанковских финансовых учреждений от получения кредитов под 0%, разъясняя процедуру такого кредитования небанковскими финансовыми учреждениями.
В частности, отвечая на вопрос, каким образом кредит под 0% превращается в кредит под 1700% годовых, НБУ указал, что нулевая ставка может действовать в течение льготного периода, например, в течение 5 дней. После окончания этого периода вступают в действие другие тарифные ставки, которые могут содержать 100%, 700% и даже 1700% годовых. Такая процентная ставка указывается в договоре незаметным обозначением APR (Annual Percentage Rate, годовая ставка), на которое, как правило, клиенты не обращают внимание.
Кроме этого на практике существует иной способ заключения кредитных договоров под 1-2% за один день кредитования. Это небольшая сумма из расчета за один день, однако, в этом случае в договоре прописывается строгий порядок возврата средств по кредиту и уплаты процентов, нарушение которого влечет за собой огромные санкции за просрочку платежа, которые включают не только штрафы, комиссии и пеню, но и увеличение самой процентной ставки по кредиту.
При этом НБУ привел примерный расчет по микрокредиту, предоставленному на срок 30 дней в размере 5 тысяч гривен под 0,01% в день. В этом случае ставка 0,01% действует первые 5 дней, остальные дни ставка составляет 2% в день. То есть через месяц клиент должен будет вернуть 5 тысяч гривен тела кредита и 2,5 тысячи гривен процентов, всего 7,5 тысяч гривен. Этот расчет не учитывает штрафные санкции за просрочку платежа. Если при этом клиент нарушит срок, то сумма к возврату увеличится в разы через начисление штрафных санкций и пени за просрочку.
Во избежание таких проблем НБУ рекомендует тщательно читать условия договора, чтобы четко понимать график уплаты платежей и расчет санкций в случае возможной просрочки платежа. Поскольку именно такие санкции за просрочку увеличивают долг клиента в разы.
При этом НБУ сообщает о том, что в перспективе планируется принять документ, устанавливающий требования к раскрытию небанковскими финансовыми компаниями полной информации об услугах, в том числе в рекламных материалах. После принятия этого документа компании, выдающие микрокредиты, будут обязаны сообщать подробную информацию о реальных процентных ставках и информировать клиентов о всех последствиях нарушения договора.
Напомним, что в отношении банков такой документ уже принят. С 1 сентября 2020 года банки должны предоставлять для граждан на веб-сайте в едином унифицированном формате полную информацию о кредитах и депозитах (в частности, информацию о реальной годовой ставке по кредиту, наличии дополнительных услуг и их стоимости для клиента, ориентировочную общую стоимость кредита, периодичность погашения кредита, предупреждение о возможных последствиях в случае просрочки выплат по кредиту, условия досрочного снятия денег с депозита и др.) во исполнение требований Положения об информационном обеспечении банками клиентов относительно банковских и других финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления НБУ от 28.11.2019 г. № 1411.
1 Подробнее см. комментарий к данному Постановлению, а также комментарий к Постановлению Правления НБУ от 14.05.2020 г. № 62 «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины».