НБУ урегулировал требования к рынку электронных денег :: Комментарии к нормативным документам и разъяснениям. Справочная информация

НБУ урегулировал требования к рынку электронных денег

Документ

Постановление Правления НБУ от 11.09.2020 г. № 133 «Об утверждении Изменений к Положению об электронных деньгах в Украине»

Комментарий

НБУ постановлением от 11.09.2020 г. № 133 (Постановление № 133) внес изменения в Положение № 481¹, которыми обновил требования к рынку электронных денег, адаптировав его к законодательству Украины и Европейского Союза в сфере осуществления финансового мониторинга².

¹ Положение об электронных деньгах в Украине, утвержденное постановлением Правления НБУ от 04.11.2010 г. № 481.
² Напомним, что 28 апреля 2020 года вступил в силу Закон Украины от 06.12.2019 г. № 361-IX «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения» (Закон № 361; см. комментарий к этому документу), во исполнение которого НБУ принял ряд нормативных документов, в частности, постановление Правления НБУ от 19.05.2020 г. № 65 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга» (см. комментарий к этому документу).

Среди наиболее важных изменений – это необходимость идентификации банками пользователей электронных денег в соответствии с требованиями законодательства о финмониторинге. Речь идет о проверке клиентов, открывающих электронные кошельки в целях осуществления различных операций по приобретению товаров, оплаты услуг и т.д. Кроме того, переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией о плательщике и получателе³.

³ См. информацию, размещенную на странице официального Интернет - представительства НБУ: https://bank.gov.ua/ua/news/all/regulyuvannya-rinku-elektronnih-groshey-stane-suchasnim-ta-prozorishim.

Также новым п.6.8 Положения № 481 определены условия, при которых надлежащая проверка пользователей не обязательна. Это касается:

инициирования операции с электронными деньгами, осуществляемого с использованием заранее оплаченной карточки, если выполняются все необходимые меры по уменьшению рисков;
осуществления физическим лицом оплаты товаров наличностью или с помощью платежной карты с использованием эмитентом электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается одноразово исключительно для технологического проведения этой операции, и при условии выполнения эмитентом соответствующих требований по сопровождению перевода денежных средств информацией в соответствии с требованиями законодательства.

Кроме этого установлен новый лимит для операций с электронными деньгами. Так, согласно новой редакции п.2.4 Положения № 481 на пополняемом электронном кошельке может храниться максимальная сумма в размере 400 000 грн. (на непополняемом – 5000 грн.).

Помимо вышеизложенного, в целях повышения безопасности прав пользователей электронных денег, регулятор установил ряд требований для банков-эмитентов электронных денег.

Требования по созданию и использованию электронных кошельков предусмотрены новой главой 4 Положения № 481, согласно которой, в частности, эмитент обязан перед заключением договора с пользователем об использовании электронных денег информировать пользователя о создании ему электронного кошелька и получить его согласие, обеспечив невозможность использования электронного кошелька до получения согласия на его использование. После получения информации о создании электронного кошелька (в случае отказа от его создания) пользователь должен иметь возможность закрыть электронный кошелек до начала его использования.

Согласно новому п.2.9 Положения № 481 эмитенту запрещено:

предоставлять кредит из денежных средств, которые являются обязательством этого эмитента по выпущенным им электронным деньгам;
начислять на сумму электронных денег проценты и/или другой вид дохода, связанного с продолжительностью периода времени, в течение которого пользователь, агент, торговец имеют их в своем распоряжении;
привлекать агентов для выпуска электронных денег.

Постановление № 133 вступило в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования, – 15 сентября 2020 года (п.5 Постановления № 133)⁴.

⁴ Постановление № 133 официально опубликовано на официальном Интернет - представительстве НБУ 14.09.2020 г. С текстом данного Постановления № 133 можно ознакомиться по адресу: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_11092020_133.